有過件率較高的銀行嗎？

「過件率」這個詞指的是申請貸款被銀行接受的機率。

每個人都有不同的財務狀況和需求，找到合適的貸款方案，才能讓申請通過機率增加，例如有專門針對公務員的貸款、有專門給上班族、小資族的貸款、也有專門給持有專業證照的人辦的證照專業貸款，根據自身條件來選擇貸款方案，會更容易貸款成功。

在特定條件下，可能有些銀行確實更容易審核通過，但選擇最適合的方案才是提高過件率的關鍵！記住只有適合自己的，才是最好的貸款方案。

導致過件率低的因素

過件率低可能由多種因素造成，例如申請者的信用評分不良、收入不穩定或者負債比例過高。銀行在審核貸款申請時，會綜合考慮這些因素來評估申請者的還款能力，只有當這些因素達到銀行的要求，申請者的過件率才會提高。

資料不完整影響過件率

申請貸款時提交完整的資料，是審核通過的關鍵。銀行需要證件、確認工作和收入證明等訊息，以判斷是否具備還款能力。若資料不完整，會使銀行難以評估還款能力，進而影響過件率。

貸款過程中會進行照會，銀行將致電任職的公司以及申請人核實身分。在這過程中，必須照實回答，因為回答與事實不符可能導致申請被拒絕。因此想要提高貸款過件率，就需提供完整且準確的資訊。

信用空白影響過件率

信用空白指的是缺乏個人信用紀錄，因為申請貸款時，銀行會透過聯徵中心查詢申請者的信用狀況，還包括名下是否貸款、信用卡、房與車等。

若名下沒有任何借貸或信用卡使用的相關紀錄，將沒有可作為參考信用表現的依據，這樣的情況下，申辦貸款的過件率會相對低。

如何解決信用空白，可以從申辦信用卡開始。第一張卡就必須先找容易申辦通過的信用卡，透過養卡來提高信用額度，使日後申辦貸款的過件率提高。如玉山銀行家樂福悠遊聯名卡、國泰世華Costco聯名卡皆屬於入門卡，通常只要求最低存款等等。

申辦信用卡成功之後，穩定使用信用卡，避免留下不良紀錄，且每個月按時還款，就能有效提升信用分數。

信用不良影響過件率

在管理債務方面出現問題，會導致信用評分降低，這些問題可能包括沒有準時還款、只繳付信用卡的最低金額（會產生循環利率）、預借信用卡現金、甚至進行債務協商等行為。

這些行為通常會在信用紀錄中留下不良記錄，對您的信用評分造成長期影響。而信用評分低於 400 分時將會嚴重影響過件率、利率、成數等。

信用擴張太快影響過件率

「信用擴張」是指短期內大量的借款，或頻繁申請信用卡和預借現金等行為。這樣的行為可能會引發銀行的警覺，認為您可能正面臨資金短缺的問題，並將您視為風險較高的貸款對象，因此可能影響您的貸款過件率。

假設您在過去的三個月內已經成功申請過其他貸款，再次申請新的貸款可能會遭到拒絕，如果真的有需求，建議貸款一年以後再增貸。

即使沒有通過，因為頻繁的申請會使聯徵系統中留下多筆查詢記錄，這也可能導致未來貸款申請難以過件。若是沒有通過想要再次申請，建議等待三個月以上以及加上三個月的薪轉明細作為補充資料。

負債比過高影響過件率

根據金管會法規，個人的無擔保債務（信用貸款、信用卡等）不得超過月收入 22 倍，簡稱 DBR（Debt Burden Ratio，也就是負債比）22 倍。

假設您每個月的收入是 10 萬，而欠的信用卡債和其他無擔保債務總共是 220 萬，那麼負債比就是 22 倍。

根據金管會的規定，個人的負債比不應超過 22 倍，一但超過負債比 22 倍，基本上無法通過銀行任何貸款。

職業不穩定影響過件率

銀行審核工作方面，是根據大數法則統計個別職業風險。如哪些職業遲繳、違約的比例高，皆成為重要的準則，所以常會出現客戶財力夠，但因職業被銀行給婉拒。以下是銀行對於職業的分界。

財力證明不足影響過件率

銀行在審核貸款申請時，會考慮申請者的財力證明，這包括申請者的年收入。

通常銀行會設定年收入門檻，一般為 30 萬元。不過僅滿足最低收入要求，並不能保證貸款申請一定會過件。除了工作的薪轉外，還包括存摺平均餘額、股票基金、房地產等等。

這些財力證明中，薪資收入證明優先級通常為最高，而被銀行能普遍能接受的財力證明文件還有扣繳憑單、所得清單。而其他的財力證明會降低銀行審核的意願。

提高貸款過件率的五大秘訣

要提升貸款過件率並非短時間就能達成的目標，它需要持續努力和精明的財務規劃。只要穩定地累積信用，同時做好自身的財務管理，那麼在未來申請貸款時，將能夠更輕鬆地過件。

提高過件率第一招：按時繳清帳單

要提升貸款過件率，首要之策就是確保按時繳清所有帳單。銀行在評估貸款申請時，會重視申請者的還款能力。

而按時繳納所有的帳單，如房貸、信貸或信用卡費用等，正是向銀行證明具備良好還款能力的最佳方式。

按時繳款意味著目前的債務尚在負擔範圍內，同時也有表現出償還債務的意願。反之如果有遲繳、未繳或呆帳等不良紀錄，那麼銀行可能會認為經濟狀況不佳，或者可能無意或無力償還債務，因此影響貸款過件率。

忘記繳款的三種解救方法：

• 銀行緩衝期：截止日之前，有些代收單位會延遲匯款給合作銀行，所以通常會有 1 ~ 3 天的緩衝期。
• 設定自動扣款：向銀行申請綁定帳戶自動扣繳，但須注意要養成看對帳單的習慣，以免發生盜刷等情況。
• 更改最後繳款日：依照自身的生活習慣，更改繳款日；須注意變更日期後，生效時間屬於原月還是次月。

提高過件率第二招：保持良好信用

提升信用評分需要我們在日常生活中，逐步累積良好的理財習慣。

首要之策就是控制信用卡額度使用率，這反映了信用卡的使用狀況。理想的使用率範圍在10%到30%，最好不要超過50%。

適當且長期的使用信用卡也能有效提升信用評分。按時繳納每月帳單並持續使用信用卡一年以上，展現負責任態度。

避免使用現金卡也是重要的策略。由於現金卡的利率較高，長期使用可能帶來額外的負擔。

此外，準時繳納稅款和保持工作穩定也都對信用評分有幫助。適當的存款也能顯示儲蓄習慣，進一步增加銀行信心。

建議在計畫貸款前，先向聯徵中心以書面或線上的方式，申請當事人綜合信用報告，確認自己的信用記錄如何，如果發現有信用瑕疵，或是信用評分不高，不妨暫緩貸款，並與銀行維持良好互動，待分數提高後再進行貸款，更可以提高過件率。

提高過件率第三招：找到適合條件的貸款方案

想要提高貸款過件的機率，找到最適合貸款方案，就像找到一把專為您設計的鑰匙。首先必須評估自己的狀況：需要多少錢？收入如何？信用評分好嗎？然後就像逛街一樣，逛遍各家銀行，看看他們的貸款方案是什麼？對申請者有什麼要求？

記住不要亂跑去申請所有的貸款，那就像到處亂敲門一樣，不僅沒效果，通常三個月三次以上，還會留下聯徵多查的紀錄，對信用評分造成傷害。確保符合銀行的要求後，再去敲門申請，這樣成功機率就會大大提高了。

提高過件率第四招：選擇有往來的銀行

選擇合適的銀行來申請貸款就像選擇朋友，熟悉的對象更容易建立互信關係。如果您習慣在某家銀行進行薪資轉帳或是使用其信用卡，那麼這家銀行就已經對您的財務狀況有了基本的了解。當在此銀行申請貸款時，他們會更願意信任，因為您已經是他們的老顧客了。

同時您在這家銀行有穩定的存款紀錄，這也會使貸款申請更有保證。銀行對於熟悉的客戶會有更多的耐心和信任，他們不會要求提供大量的證明文件，這也能節省時間和精力。

提高過件率第五招：進行貸款諮詢和比較 

若對選擇貸款方案感到困惑，有幾種尋求幫助的方式。

首先撥打電話給各銀行諮詢他們的貸款產品，他們會提供免費的專業建議。

其次利用網路的貸款比較平台，可以方便比較各家銀行的利率、還款期數、貸款額度等。這些工具可以根據需求，預測最適合貸款方案，從而提高貸款成功的機率。

銀行貸款沒過件怎麼辦？

貸款本來就不是一定會過，就算被拒絕也沒關係，可以透過以下幾個方法解決問題：

進行申覆

銀行在審核完貸款申請資料後，會給予初步的貸款審核結果，包括貸款是否過件、可借貸的金額和對應的利率。如果對這個結果感到不滿，可以選擇申覆，也就是提出申請重新審核，申覆的結果約在五個工作日內出來。

與當時審核的專員詢問未過件原因，如果是信用評分方面，不建議再進行申覆，因為個人信用需要時間來恢復。若是財力證明的問題，可能就要補交資料來輔助證明還款能力。

提供擔保品或保證人

對於信用狀況不理想的人來說，一種可行的解決方案是申請有擔保的貸款，如房貸或車貸。

這種貸款的特點，是利用您擁有的房屋或車輛作為貸款的擔保品。對銀行來說，這種方式的風險相對較低，因為如果您無法償還貸款，銀行可以取得這些物品的所有權作為抵押。

當然提供一位信用良好的保證人，也可能提高貸款的過件機率。保證人是一個同意擔保您債務的人，如果未能還款，保證人將會負責承擔這筆債務。這對銀行來說降低了風險，因此可能更願意過件。

延後貸款

如果貸款申請多次未過，且不急於需要資金，考慮延後貸款或許是一個策略。

在這個暫停期間，可以專注於提升信用分數及改善財務狀態。首先務必按時繳清所有帳單，包括信用卡帳單，以穩定信用評分。同時保持信用卡使用率在 30 % 以下，避免超額使用信用卡。

另一方面，如果您有多筆貸款，可以考慮債務整合。透過這項服務，多筆貸款可以結合成一筆，並可能享有較低的利息，更能輕鬆管理財務，並累積良好的還款紀錄。

在信用及財務狀況有所改善後，再次申請貸款的成功率將大大提升。這種策略適合有耐心及能力改善財務狀況的人。

找民間貸款

在急需資金，銀行貸款難以過件的情況下，民間貸款或許能成為您的救星。這其中涵蓋了小額貸款、當鋪借款、刷卡換現金等多種方式，較為寬鬆的審核與快速的撥款都是它的亮點。

然而民間貸款的利率通常會高於銀行，若未好好規劃後續如何還債，可能會陷入債務困境。因此選擇民間貸款前，必須審慎評估自己的還款能力，並選擇信譽良好的機構。同時務必細讀合約條款，充分了解貸款的利率、手續費用、及還款期限等細節。

這樣的貸款方式，適合急需資金或信用分數較低的族群。在使用前，一定要做足功課，確保自己不會因此陷入更深的債務困境。

貸款過件率相關 Q&A

有沒有過件率 100 % 的貸款？

沒有。無論是銀行還是民間貸款，都要管控借貸風險，沒有一定過件的保證。

面對保證過件率 100 % 的貸款，記得詳細確認相關資訊，防止落入詐騙陷阱，請特別警惕以下幾點：

• 要求提前支付費用。
• 公司無相關經營證照。
• 提供難以置信的優惠條件。
• 可能是網路詐騙行為。

銀行貸款沒有過可以一直申辦嗎？

不建議。被拒絕貸款後，馬上再次申請可能導致「聯徵多查」的情況，這會打擊您的信用分數，使銀行更難以信任您。

如果一次申請未過，先深入瞭解適合自己的貸款方案，或嘗試另一家銀行。但如果已連續三次未過，建議先暫停申請，集中力量提升自己的信用評分，以增加下次申請成功的機會。

網路上推薦的高過件率銀行可信嗎？

在網路上，「高過件率銀行」的推薦比比皆是，每家銀行的審核政策不同，要求的信用與財力程度將直接影響過件率。

當網路訊息宣稱某家銀行的過件率較高時，要保持警惕，同時以自身需求和財務狀況作為最主要的考量標準。

直接與銀行聯繫，獲取更詳細的貸款資訊和審核標準，才能作出最適合自己的選擇。請記住，「適合自己的貸款最重要」，而不是盲目追求「高過件率」。

貸款過件率高的條件有哪些？

要想貸款成功，以下兩件事很重要：

1. 信用評分：這就像您的「信譽名片」，由信用卡使用狀態、欠債多寡及還款記錄決定。記住好的信用評分能讓銀行更放心地借款。
2. 還款能力：也就是您有多少錢可以還款。銀行看重的是收入穩定性，如果您是自由業者，收入波動大，即使總收入高，銀行還是可能擔心您還不起款。

所以，要提高貸款過件率，您需要保持良好的信用評分，並有穩定的收入來源。

怎麼從信用評分看貸款過件率？

信用評分是透過聯徵中心蒐集的信用資料，通過演算法算出的一個數字，它反映了一個人的信用狀態和貸款通過的可能性。通常 200 分 ~ 800 分為有效分數，且分為三等級：

• 650分以上：信用狀況良好，貸款申請的過件率很高，多數銀行願意提供貸款。
• 500至650分：信用狀況普通，貸款過件率一般。在這種情況下，可能需要具有更穩定的職業和收入才能獲得銀行的認可。
• 400分以下：信用狀況較差，貸款過件率極低。在大部分情況下，銀行可能會拒絕貸款申請，此時，可以考慮透過民間管道進行借款。

這些評分只是大概的參考，每家銀行的審核標準可能會有所不同，所以適合自己的貸款產品最重要。